Qué es y qué financia
El D.S. N° 1 del MINVU, de 2011, publicado en el Diario Oficial el 6 de junio de 2011, crea el Sistema Integrado de Subsidio Habitacional, conocido como "el subsidio de sectores medios" o "de clase media".
Su artículo 2° define el objeto con precisión:
"El subsidio habitacional está destinado a financiar la adquisición de una vivienda económica, nueva o usada, urbana o rural, o la construcción de ella en sitio propio, o en densificación predial"
Tres cosas importantes ahí: sirve para comprar vivienda nueva o usada, sirve para construir en sitio propio, y sirve tanto en zona urbana como rural.
Los tres tramos
El programa se organiza en tres tramos, que corresponden a distintos niveles de capacidad económica. Éstas son las condiciones del primer llamado nacional de 2026, que es la referencia más reciente disponible:
| Tramo RSH | Ahorro adquisición | Ahorro construcción | Crédito | |
|---|---|---|---|---|
| Tramo 1 | Hasta 60% (personas mayores hasta 90%) | 30 UF | — | No se exige acreditar financiamiento complementario |
| Tramo 2 | Hasta 80% (personas mayores hasta 90%) | 40 UF | 30 UF | Certificado de preaprobación |
| Tramo 3 | Contar con RSH; sobre 90%, sujeto a tope de ingreso | 80 UF | 50 UF | Certificado de preaprobación |
Fíjate en un patrón útil: construir siempre exige menos ahorro que comprar. En el tramo 2 la diferencia es de 40 a 30 UF; en el tramo 3, de 80 a 50 UF. Si tienes terreno, esa diferencia es plata real.
El MINVU comunicó el llamado 2026 con un tope general de 2.200 UF —2.600 UF en zonas extremas y en Chiloé, Palena, Juan Fernández y Rapa Nui—. Pero las fichas por tramo del MINVU titulan "hasta 1.100 UF" para el tramo 1, "hasta 1.600 UF" para el tramo 2 y "hasta 2.200 UF" para el tramo 3. Son dos esquemas de presentación distintos y no hay que mezclarlos en la misma frase. Confirma cuál aplica a tu llamado y a tu tramo.
El crédito hipotecario: dónde se exige
Ésta es la diferencia estructural con el D.S. 49, y define para quién es cada programa.
El artículo 16 letra d) del D.S. 1 establece que en el Tramo 1 "no será necesario acreditar financiamiento complementario", mientras que en los Tramos 2 y 3 debe presentarse un Certificado de Preaprobación de Crédito.
El certificado de preaprobación no es un trámite menor. Significa que una institución financiera ya evaluó tu capacidad de pago y está dispuesta a prestarte. Y esa evaluación depende de tu situación laboral, tus deudas y tu historial, no del MINVU.
El ahorro y los 12 meses
El D.S. 1 tiene una exigencia que el D.S. 49 no tiene, y que hay que anticipar con mucho tiempo:
La ficha del MINVU es explícita: "Acreditar una cuenta de ahorro para la vivienda con una antigüedad mínima de 12 meses". Y el MINVU aclara en sus preguntas frecuentes que "solo en el caso del subsidio de sectores medios se exige antigüedad de la cuenta de ahorro". En el llamado de 2026 esto se concretó en fechas: cuenta abierta a más tardar el 30 de mayo de 2025, con el saldo reflejado al 29 de mayo de 2026 a las 14:00 horas.
Son dos condiciones simultáneas con dos fechas distintas: la antigüedad de la cuenta y el saldo. Cumplir una sin la otra no sirve.
Y es el único requisito de todo el sistema que no se puede recuperar con esfuerzo de última hora. Si la cuenta no existe, no hay forma de fabricar doce meses de antigüedad. Por eso vale la pena abrirla apenas aparece la idea de postular, aunque no haya cuánto depositar todavía.
Una advertencia sobre los Títulos 0, I y II
Encontrarás mucho contenido que habla del "Título 0", "Título I" y "Título II" del D.S. 1. Conviene precisar: el decreto sigue organizando el subsidio en Títulos, y su articulado los usa —el propio artículo 16 letra d) habla del "tramo 1 del Título I"—. Lo que quedó atrás es la comunicación pública en esos términos, y muy en particular el "Título 0". El MINVU convoca hoy en Tramo 1, Tramo 2 y Tramo 3, y eso es lo que verás en los llamados. Si un sitio te habla de "Título 0", está usando un lenguaje que el ministerio ya no utiliza, y probablemente sus cifras también estén desactualizadas.
Lo mismo vale para las tablas de montos que circulan. Vimos publicadas cifras de topes de 800, 1.200 y 2.000 UF por tramo en páginas de SERVIU regionales, manifiestamente incompatibles con el llamado 2026. Y fórmulas de cálculo de subsidio provenientes de guías regionales de 2023. No las reproducimos: son de fuentes desactualizadas.
El Tramo 4.000 anunciado en 2026
Hay una novedad que conviene seguir de cerca. El 9 de junio de 2026, en la inauguración de Expo Vivienda, el MINVU anunció un nuevo "Tramo 4.000" del subsidio para sectores medios.
| Característica anunciada | Valor |
|---|---|
| Precio máximo de la vivienda | Hasta 4.000 UF, nuevas y usadas |
| En zonas extremas | Hasta 4.500 UF |
| Aporte estatal | 400 UF |
| Ahorro mínimo | 200 UF |
| Cupos en primera etapa | 5.000 |
Se anunció que se complementaría con FOGAES y con el Subsidio a la Tasa Hipotecaria, y que abriría "durante el segundo semestre" de 2026.
A la fecha de este artículo verificamos el anuncio, no una resolución de llamado publicada. Lo presentamos como lo que es: un programa anunciado con apertura prevista. Antes de planificar una compra sobre esa base, confirma con el SERVIU si el llamado ya se abrió y en qué condiciones.
Ejemplo real: la preaprobación que faltaba
Una familia de Talca con ingresos formales estables decide postular al tramo 2. Tienen el ahorro, tienen la cuenta con antigüedad, tienen el tramo del RSH. Postulan y salen seleccionados.
Con el certificado en la mano salen a buscar casa. Y ahí descubren el problema: nunca tramitaron la preaprobación del crédito, y cuando la piden, el banco la rechaza por una deuda castigada de años atrás que ninguno de los dos recordaba.
El subsidio existe pero no se puede aplicar, porque la vivienda que buscan requiere crédito para completar el precio y no hay crédito. El certificado tiene 21 meses de vigencia y el reloj está corriendo mientras intentan regularizar su situación financiera.
La preaprobación se pide antes, no después. Es la única forma de saber a qué vivienda puedes aspirar realmente.
El error que más caro sale
El subsidio es una parte del financiamiento, no el financiamiento completo. En los tramos 2 y 3, la vivienda a la que puedes llegar es ahorro + subsidio + crédito, y la tercera variable la define un banco, no el MINVU. Postular sin tener idea de esa cifra es planificar con un dato faltante que resulta ser el más grande de los tres.
Consejo profesional GHM
Haz las cosas en este orden: uno, abre la cuenta de ahorro —el reloj de los doce meses parte ahí—. Dos, pide una preaprobación de crédito para saber tu techo real. Tres, con ese número, decide si te conviene comprar o construir.
Y considera seriamente la opción de construir en sitio propio si tienes o puedes conseguir terreno: exige menos ahorro que comprar en el mismo tramo, y por el mismo presupuesto total normalmente se obtiene una vivienda mayor y mejor ubicada que la que ofrece el mercado en ese rango de precio. Es una comparación que vale la pena hacer con números antes de decidir.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el D.S. 1?
Es el decreto que crea el Sistema Integrado de Subsidio Habitacional, conocido como el subsidio de sectores medios. Es el D.S. N° 1 del MINVU de 2011, publicado en el Diario Oficial el 6 de junio de 2011. Financia la adquisición de vivienda nueva o usada, urbana o rural, y también la construcción en sitio propio o en densificación predial.
¿Cuáles son los tramos del D.S. 1?
Tres. En el primer llamado nacional de 2026: Tramo 1 hasta 60% del RSH —personas mayores hasta 90%— con 30 UF de ahorro para adquisición; Tramo 2 hasta 80% —personas mayores hasta 90%— con 40 UF adquisición o 30 UF construcción; y Tramo 3 con RSH y tope de ingreso, con 80 UF adquisición o 50 UF construcción.
¿En qué tramos se exige crédito hipotecario?
En los tramos 2 y 3 debe presentarse un Certificado de Preaprobación de Crédito. En el tramo 1, según el artículo 16 letra d) del decreto, no es necesario acreditar financiamiento complementario.
¿La cuenta de ahorro debe tener antigüedad?
Sí: 12 meses. Es la exigencia que distingue a este programa. El MINVU aclara que solo en el subsidio de sectores medios se exige antigüedad de la cuenta. En el llamado 2026 se exigió cuenta abierta a más tardar el 30 de mayo de 2025 y saldo reflejado al 29 de mayo de 2026.
¿Puedo construir con el D.S. 1?
Sí. El artículo 2° del decreto contempla expresamente la construcción en sitio propio y en densificación predial, disponibles en los tramos 2 y 3. Y el ahorro exigido para construir es menor que para comprar en el mismo tramo.
¿Qué son los Títulos 0, I y II del D.S. 1?
El decreto sigue organizando el subsidio en Títulos y su articulado los usa: el artículo 16 letra d) habla del tramo 1 del Título I. Lo que quedó atrás es la comunicación pública en esos términos, y en particular el Título 0. El MINVU convoca hoy en Tramo 1, Tramo 2 y Tramo 3, y ésa es la nomenclatura de los llamados.
¿Cuál es el precio máximo de la vivienda?
Depende del llamado y del tramo, y hay dos esquemas de presentación que conviene no mezclar. El MINVU comunicó el llamado 2026 con un tope general de 2.200 UF, y 2.600 UF en zonas extremas. Las fichas por tramo, en cambio, titulan 1.100, 1.600 y 2.200 UF respectivamente.
¿Qué es el Tramo 4.000?
Un nuevo tramo anunciado por el MINVU el 9 de junio de 2026, para viviendas nuevas y usadas de hasta 4.000 UF —4.500 UF en zonas extremas—, con aporte estatal de 400 UF, ahorro mínimo de 200 UF y 5.000 cupos en su primera etapa. Verificamos el anuncio, no una resolución de llamado publicada: conviene confirmar su estado con el SERVIU.
¿Comprar o construir? Los números no siempre dicen lo obvio
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